在中国，私贷借款的年利率受到法律的严格规定，以确保借贷行为的合法性与公平性。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过这一标准，超出部分将不被法律保护。

　　具体规定如下：

　　利率上限：民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则四倍即为15.4%，这是当前民间借贷年利率的司法保护上限。

　　超出利率的法律后果：如果借贷双方约定的利率超过上述上限，超出部分的利息约定无效。借款人有权请求出借人返还已支付的超过法定上限的利息。

　　特殊情况：如果借贷行为同时具备“经常性向社会不特定对象发放贷款”的特征，且利率显著过高，可能被认定为非法经营行为，面临更严厉的法律后果。

　　实务建议：

　　对于出借人：在缔约时应将利率控制在LPR四倍以内，避免后期无法通过司法途径追偿超限利息。

　　对于借款人：在应诉时应重点审查利率约定是否超标，并及时提出抗辩；对于已支付的超限利息，可考虑提起反诉或另案诉讼要求返还。

　　这一规定旨在平衡借贷双方的利益，防止高利贷行为对借款人造成不合理的经济压力，同时保障出借人的合法权益在合理范围内得到司法保护。