贷款是许多人购房、购车或进行大额消费时的重要资金来源。上海作为国际化大都市，贷款政策和流程相对复杂，但只要掌握正确的方法，申请贷款并不难。以下是一份详细的上海贷款申请攻略。

一、贷款申请前的准备

　　（一）评估自身条件

　　在申请贷款前，首先要评估自己的还款能力。确保自己的收入稳定且足够覆盖贷款的月供，同时还要考虑其他债务情况，如信用卡欠款、其他贷款等。

　　（二）准备申请材料

　　无论是公积金贷款还是商业贷款，都需要准备以下材料：

　　身份证明：身份证、户口本等。

　　经济收入证明：工资单、银行流水等。

　　信用记录：个人信用报告，可通过中国人民银行征信中心查询。

　　购房合同：如果是购房贷款，需要提供购房合同。

　　其他材料：如公积金账户余额证明、房产证等。

　　（三）选择贷款机构

　　不同的银行和金融机构提供的贷款产品各有特点，包括利率、贷款额度、还款方式等。建议在申请前“货比三家”，选择最适合自己的贷款产品。

二、贷款申请流程

　　（一）公积金贷款

　　贷款预约：通过上海住房公积金网或“随申办市民云APP”进行贷款预约。

　　贷款申请：携带准备好的材料，前往上海市住房置业融资担保有限公司业务网点或住房公积金个人贷款受托银行业务网点提交申请。

　　贷款受理：受理网点对材料进行审核，包括名下房产查询、征信查询等。

　　贷款审批：公积金中心对申请进行审批，审批时限不超过10个工作日。

　　签署合同：审批通过后，签署公积金贷款合同。

　　办理过户和落实担保：如果是购房贷款，需要办理房产过户和抵押登记。

　　放款审核：完成上述步骤后，银行进行放款审核。

　　银行放款：审核通过后，银行将贷款金额发放至指定账户。

　　（二）商业贷款

　　选择银行：根据自己的需求选择合适的银行，了解各银行的贷款政策和利率。

　　提交申请：向银行提交贷款申请，同时提交所有必要的申请材料。

　　银行审核：银行对申请人的资质进行审核，包括信用、收入、房产等方面。

　　房产评估：银行委托评估机构对抵押房产进行评估。

　　面签：审核通过后，借款人需前往银行面签贷款合同。

　　抵押登记：办理抵押登记手续，并缴纳相关费用。

　　银行放款：完成抵押登记后，银行将贷款金额发放至借款人指定账户。

三、贷款申请中的注意事项

　　（一）保持良好的信用记录

　　信用记录是银行评估贷款申请的重要依据。确保按时还款，避免逾期，保持良好的信用记录。

　　（二）了解贷款政策

　　贷款政策可能会随时调整，建议在申请前咨询当地住房公积金管理中心或访问其官方网站获取最新信息。

　　（三）合理规划还款

　　根据自己的经济状况合理选择贷款额度和还款方式，确保按时足额还款，维护个人信用。

四、常见问题解答

　　（一）贷款额度如何计算？

　　公积金贷款额度需同时符合以下限额标准：

　　不高于借款申请人、共同借款申请人住房公积金账户余额倍数确定的贷款额度（基本住房公积金账户余额倍数为30倍，补充住房公积金账户余额倍数为10倍）。

　　不高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款。

　　不高于申请人、共同借款申请人还款能力确定的贷款额度（借款申请人、共同借款申请人公积金贷款的每月还本额占月工资基数比例不超过40%）。

　　不高于本市最高贷款额度：

　　首套住房：个人最高贷款额度为65万元，家庭最高贷款额度为130万元。

　　第二套改善型住房：个人最高贷款额度为50万元，家庭最高贷款额度为100万元。

　　缴交补充住房公积金的，个人最高贷款额度在上述额度基础上增加15万元，家庭最高贷款额度在上述额度基础上增加30万元。

　　符合我国生育政策的多子女家庭在本市购买首套住房，且申请公积金贷款时至少有一个子女为未成年人的，最高贷款额度（含补充公积金最高贷款额度）在本市现行公积金最高贷款额度的基础上上浮20%。

　　（二）贷款利率是多少？

　　公积金贷款利率根据贷款期限的不同而有所差异：

　　首套住房：5年以下（含5年）年利率为2.35%，5年以上年利率为2.85%。

　　第二套改善型住房：5年以下（含5年）年利率为2.775%，5年以上年利率为3.325%。

　　（三）贷款期限有多长？

　　公积金贷款的最长期限不超过申请人法定离退休年龄后5年。具体如下：

　　一手住房：公积金贷款期限不超过30年。

　　二手住房：所购住房房龄在20年以下的，公积金贷款期限不超过30年；房龄在20年（含）至35年之间的，公积金贷款期限不超过50年与房龄之差；房龄在35年（含）以上的，公积金贷款期限不超过15年。