“销售刚说，如果我今天不锁房，明天利率可能就要涨！”

　　昨天下午，34 岁的阿诚在浦东看中一套 420 万的学区房，手里只差 120 万贷款。中介一句“公积金利率哪家银行最低”把他问懵——不是都一样的吗？

　　错！虽然上海住房公积金贷款利率由央行统一定价，但“放款速度、组合贷搭配、附加费用”三家银行差距巨大，直接决定你最后到手的真实成本。今天我用 3 张对比表，告诉你到底该去哪家网点签字。

　　央行基准利率：谁都不能改，但要知道自己属于哪档

　　| 住房套数 | 期限 | 官方利率 | 生效日 | | --- | --- | --- | --- | | 首套 | ≤5年 | 2.1% | 2025-05-08 | | 首套 | ＞5年 | 2.6% | 2025-05-08 | | 二套 | ≤5年 | 2.525% | 2025-05-08 | | 二套 | ＞5年 | 3.075% | 2025-05-08 |

　　受托银行“隐性成本”排行榜

　　| 银行 | 组合贷商贷加点 | 评估费 | 保险费 | 放款速度* | 推荐指数 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 建行上海分行 | LPR+20BP | 免 | 免 | 3–5个工作日 | ★★★★★ | | 工行上海分行 | LPR+25BP | 300元/套 | 免 | 5–7个工作日 | ★★★★ | | 农行上海分行 | LPR+30BP | 免 | 强制寿险 | 7–10个工作日 | ★★★ |

　　*放款速度为近期实操统计，淡旺季会有浮动。

　　额度速算：单人 vs 双人 vs 多子女家庭

　　| 家庭类型 | 公积金最高 | 补充公积金最高 | 合计可贷 | 最低首付 | | --- | --- | --- | --- | --- | | 单人首套 | 65万 | 15万 | 80万 | 20% | | 双人首套 | 130万 | 30万 | 160万 | 20% | | 多子女家庭首套 | 156万 | 36万 | 192万 | 20% |

　　今晚 9 点前，把这三步做完：

　　打开“上海公积金”APP → 贷款试算 → 输入楼盘信息，30 秒出额度和月供；

　　拨打建行浦东支行 021-5888****，直接问“组合贷商贷能不能 LPR+20BP，评估费是否减免”；

　　把这篇文章甩进业主群，@所有邻居：明早一起去网点，组团争取最快放款通道！

　　记住：利率是央行定的，省钱靠你选对银行！